Zásady boja proti praniu špinavých peňazí

1. POLITIKA AML
V Bounty Stars.io („my“, „nás“) prísne sledujeme a venujeme osobitnú pozornosť medzinárodnému Anti Štandardy prania špinavých peňazí (AML) a Know-Your-Customer (KYC) s použitím FATF a BSA odporúčania. Robíme to preto, aby sme vyhodnotili transakcie uskutočnené používateľmi na našej webovej stránke Bounty Stars.io („webová stránka“), aby sa zabránilo praniu špinavých peňazí alebo iným nezákonným aktivitám. Naše pravidlá boja proti praniu špinavých peňazí sú založené na nasledujúcich princípoch a postupoch:
• vyvíjame systémy a kontroly, ktoré sú vhodné pre naše podnikanie a sú v súlade s právnymi predpismi a regulačné požiadavky;
• minimálne raz ročne posudzujeme riziká AML, ktoré sú súčasťou nášho súčasného podnikania;
• prijímame prístup založený na riziku, ktorý je flexibilný, efektívny, primeraný a nákladovo efektívny;
• pravidelne posudzujeme primeranosť našich systémov a kontrol;
• poskytujeme počiatočné a priebežné školenia pre všetkých relevantných zamestnancov;
• podporujeme nominovaného úradníka zdrojmi a právomocami na objektívne a objektívne fungovanie nezávisle.
Plne podporujeme poctivý obchodný model, naša spoločnosť je proti praniu špinavých peňazí, podvodom, terorizmu financovania. Všetci používatelia našej platformy musia dodržiavať všetky naše pravidlá. Všetky naše platobné nástroje, s ktorými spolupracujeme, majú licenciu na vykonávanie takéhoto podnikania. Platobné nástroje vykonávajú postup KYC týkajúci sa našich zákazníkov, ale vyhradzujeme si právo zastaviť podvodnú činnosť, ktorú zistíme sami.

2. POZNAJTE SVOJ ZÁKAZNÍK (KYC) POSTUP
Nami uplatňované postupy AML a KYC môžu zahŕňať:
• Overenie totožnosti Používateľov prostredníctvom vyžiadania identifikačných údajov a dokladov;
• overenie zdroja finančných prostriedkov používateľov;
• overenie krajiny pobytu používateľov;
• overenie účelov transakcií používateľov;
• Overenie poctivého obchodovania Používateľmi na Webovej stránke;
• Iné akcie zamerané na predchádzanie potenciálne rizikovým alebo nezákonným operáciám na Webovej stránke.
Počas vykonávania postupov AML a KYC žiadame našich používateľov, aby poskytli informácie a dokumenty vrátane, ale nie výlučne, nasledujúcich:
• meno a priezvisko používateľa;
• dátum narodenia používateľa;
• dokument ID používateľa, ktorý obsahuje platné identifikačné informácie o vás;
• Krajina, mesto, ulica a PSČ bydliska Používateľa;
• selfie používateľa s dokladom totožnosti;
• Kópia dokladu o platobnom príkaze Používateľa (účet za energie, bankové doklady atď.);
• Ďalšie dokumenty, ktoré sa môžu vyžadovať dodatočne v závislosti od územia používateľa.
Štruktúra procedúry KYC je nasledovná:
a) Interný monitorovací systém upozorní Compliance Officer (CO) na netypické správanie klienta pomocou nakonfigurovaných upozornení.
Compliance Officer manuálne kontroluje konkrétnu transakciu a účet klienta. Nasledujúce spadajú pod podozrivé správanie:
- veľké transakcie;
- opakujúce sa vzorce správania (rovnaká IP, pokúšanie sa použiť rovnakú kartu na rôznych účtoch, pokúšať sa použiť rovnaký e-mail na rôznych účtoch);
- suma transakcie sa veľmi líši od priemernej transakcie klienta;
- krátky časový interval medzi transakciami;
- zmena viac ako troch IP adries v krátkom čase;
- veľký počet odmietnutí transakcií zo strany vydávajúcej banky;
- iné správanie podľa uváženia pracovníka pre dodržiavanie predpisov.
b) Compliance Officer kontroluje všetky uvedené upozornenia, ako aj iné transakcie, ktoré neboli upozornený a robí rozhodnutia. Môžu to byť:
- nerobiť nič;
- zablokovať účet klienta;
- uskutočniť transakciu vrátenia peňazí;
- zadajte všetky údaje klienta do databázy incidentov;
- vyžiadať si od klienta informácie o spornej situácii a pod.
c) Všetky incidenty sú zahrnuté v databáze incidentov, čo je súbor údajov, v ktorých sa zadávajú sa údaje klientov, ktorí boli spozorovaní pri podvodných alebo sporných transakciách.
d) Systém takýmto klientom neumožňuje vrátiť sa na platformu, zaregistrovať si nový účet na existujúci e-mail, použiť platobnú kartu, ktorá bola použitá na niektorom z účtov atď.
e) Interný monitorovací systém kontroluje klientov, ktorých celkové mesačné vklady presahujú ekvivalent 10 000 USD).
Takíto klienti môžu podstúpiť ďalšie úrovne overenia na overenie zdroja finančných prostriedkov. Na tento účel môže Compliance Officer od klientov požadovať tieto dokumenty:
- bankový výpis z osobného účtu;
- mzdovú zmluvu;
- doklad o predaji majetku (nehnuteľnosti, auta atď.);
- akýkoľvek iný dokument potvrdzujúci zákonnosť pôvodu finančných prostriedkov.
Okrem overenia AML a KYC máme právo vykonávať EDD (Enhanced Due Diligence) svojich Používateľov a transakcií, ktoré vykonali na Webovej stránke, a vyžiadať si dodatočné informácie od Používateľa, aby ste si overili zdroj financií a ich vlastníka. V tomto prípade môžu byť používatelia požiadaní o poskytnutie dodatočných dokumentov, ako je uvedené v bode vyššie, vrátane, ale nie výlučne, vyhlásenia o zdroji finančných prostriedkov. Máme právo zaviesť ďalšie postupy AML a KYC podľa vlastného uváženia, vrátane: ale neobmedzuje sa na zmenu tohto postupu, obmedzenie transakcie atď. Tieto postupy môžu byť z času na čas nami upravované bez dodatočného upozornenia pre používateľov, aby ich nasledovali medzinárodne príslušné normy, pravidlá a osvedčené postupy zamerané na zabránenie akejkoľvek podvodnej alebo nezákonnej činnosti.

3. PODOZRIVÁ AKTIVITA
Pokiaľ to nie je výslovne uvedené v týchto Zásadách alebo nie je dodatočne oznámené používateľom, AML a KYC postupy sa aplikujú na všetky transakcie uskutočnené používateľmi na našej webovej stránke, bez ohľadu na to či takéto transakcie možno považovať za podozrivú činnosť alebo nie. Podozrivá aktivita sa označuje ako podozrivé transakcie, profily extrémnych používateľov, keď vklady alebo akékoľvek iné prvky činnosti používateľa sa nezhodujú s inými prvkami. Zoznam podozrivých aktivít uvádzame výhradne my a okrem iného zahŕňa nasledujúce:
- Používateľ porušuje stanovené pravidlá obmedzenia transakcií.
- Používateľ prejavuje nezvyčajné obavy o utajenie, najmä pokiaľ ide o jeho/jej identitu resp pozadí alebo odmietne poskytnúť požadovanú dokumentáciu počas vykonávania postupy AML/KYC;
- Používateľ na požiadanie odmietne identifikovať alebo neuvedie legitímny zdroj svojich finančných prostriedkov a iné aktíva alebo identifikuje zdroj, ktorý je fiktívny, nepravdivý, zavádzajúci alebo podstatný nesprávne;
- Používateľ predloží nezvyčajné alebo podozrivé identifikačné dokumenty, ktoré nemožno ľahko overiť;
- Používateľ bez zjavného dôvodu otvára viacero účtov pod jedným menom alebo používa viacero účtov mená pre tú istú osobu na otváranie účtov;
- Používateľ alebo osoba spojená s Používateľom má sporné pozadie (vrátane predchádzajúcich odsúdenie za trestné činy) alebo je predmetom spravodajstva poukazujúceho na možné trestné, občianskoprávne alebo porušovanie predpisov;
- Používateľ sa objaví na zozname sankcionovaných osôb, ktorý vedie OFAC;
Pozastavíme a/alebo zablokujeme akýkoľvek účet Používateľa a/alebo zablokujeme príslušné transakcie Používateľa a aktivity na webovej stránke bez akéhokoľvek predchádzajúceho upozornenia, ak sa objaví príslušná aktivita používateľa podozrivé.
Softvér na boj proti podvodom
Používame rôzny softvér na boj proti podvodom vyvinutý tretími stranami (napr. Payment IQ „PaySystem Boj proti podvodom“). ktorý môže upozorniť Compliance Officer na nesprávnosť systému, ktorá môže byť:
- Nesprávne zadanie údajov na karte;
- nedostatok prostriedkov na účte;
- zlyhania 3ds;
- Iné zlyhania bánk.
Kým Compliance Officer vidí tieto výstrahy z takýchto systémov a robí o nich manuálne rozhodnutie podozrivých používateľov alebo akcie, Compliance Officer sa vzhľadom na všetok softvér nebude spoliehať iba na softvér môže nastať chyba.
Softvér sa považuje za dodatočný nástroj pre postupy AML/KYC, nie však za jediný nástroj na predchádzanie podvodným činnostiam.

4. ZOZNAM JURISDIKCIÍ/ZOZNAM SANKCIÍ NA ČIERNEJ ZOZNAME VYSOKÉ RIZIKO
Krajiny na čiernej listine a krajiny s vysokým rizikom sú tie, ktoré sú označené Finančnou akčnou úlohou sily alebo iných miestnych a medzinárodných orgánov. Je dôležité vyhnúť sa akýmkoľvek transakciám od používateľov s bydliskom v zaradených územiach, používatelia s bydliskom vo vysoko rizikových krajinách vždy podliehajú zvýšená náležitá starostlivosť.
Zoznam na čiernej listine (takzvané nespolupracujúce krajiny alebo územia) a vysokorizikových území (tzv. Jurisdikcie pod zvýšeným monitorovaním) sú vždy aktualizované, preto je kľúčové, aby sledovať zoznam na stránke FATF dostupnej na https://www.fatf-gafi.org/.
Používatelia zo zoznamov FATF ohrozujú medzinárodný finančný systém nepretržitými a pranie špinavých peňazí alebo financovanie terorizmu, ako sa uvádza v publikáciách FATF byť odmietnutý.
Okrem toho je dôležité skontrolovať, či je používateľ uvedený v príslušných zoznamoch sankcií, aby sa tomu zabránilo akékoľvek sankcie.
Zoznam niektorých sankcionovaných osôb možno nájsť na nasledujúcich odkazoch:
– https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
– https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/specially-designated-nationals-and-blocked-persons-list-sdn-human-readable-lists
- https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions?locale=en
skontroluje sa však aj medzi ostatnými zoznamami.

5. VEDENIE ZÁZNAMOV A OSOBNÝCH ÚDAJOV
Zabezpečujeme dostupnosť revízneho záznamu, ktorý pomôže pri akomkoľvek finančnom vyšetrovaní zo strany orgánov činných v trestnom konaní autorita. Naša politika a postup uchovávania záznamov zahŕňa záznamy v nasledujúcich oblastiach:
- monitorovanie dodržiavania predpisov menovaným úradníkom;
- delegovanie úloh v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí/CTF menovaným úradníkom;
- nominovaní funkcionári sú podriadení vrcholovému manažmentu;
- informácie o identifikácii a overovaní používateľov;
- podporné záznamy týkajúce sa obchodných vzťahov alebo príležitostných transakcií;
- záznamy o školení zamestnancov;
- komunikácia medzi menovaným úradníkom a orgánmi činnými v trestnom konaní.
Osobné údaje používateľov a ďalšie informácie, ktoré zhromažďujeme, môžeme použiť na zistenie, vyšetrovanie a prevenciu podvodné transakcie a iné nezákonné činnosti, vyvíjať nové produkty a služby a overovať dodržiavanie Podmienok používania webových stránok.
Používanie osobných údajov sa vykonáva v prísnom súlade so zásadami ochrany osobných údajov, ktoré sú dostupné na webe.

6. OCHRANA ÚDAJOV
V našich podmienkach používania je jasné, že podvádzanie nebude tolerované a že hráčske účty budú zatvorené, ak dôjde k podvádzaniu. Z hľadiska ochrany údajov sú všetky údaje týkajúce sa platobných účtov hráčov uložené, šifrované a zamestnanci spoločnosti nemajú prístup k informáciám o platbách Používateľov. Všetci používatelia informácie v organizácii budú chránené prostredníctvom prísnej politiky informačnej bezpečnosti, ktorá všetky zamestnanci a dodávatelia budú dodržiavať, čo bude zahŕňať kontrolu prístupu do systému a autentifikácie, politika hesiel, opatrenia na ochranu pred škodlivým softvérom, politika prevencie narušenia, politika šifrovania a prísna kontrola a správa siete.

7. ANONYMNÉ A VIACERÉ ÚČTY
Anonymné alebo nominálne záznamy o účte nie sú povolené. Akékoľvek existujúce anonymné účty alebo to majú nekonzistentnú identifikáciu by mali podliehať náležitej starostlivosti s cieľom zistiť totožnosť a bona fides majiteľa účtu pri skorej príležitosti. Používateľ si môže zaregistrovať iba jeden účet na našej platforme na jednu e-mailovú adresu. Ak používateľ zadal nesprávne údaje a chce ich zmeniť – musí o tom predložiť doklady potvrdiť tieto údaje, aby sa zabránilo akémukoľvek predaju účtov tretím stranám.