एएमएल नीति
<पी>
1. एएमएल नीति
बाउंटी स्टार्स.आईओ ("हम", "हमें") में हम अंतरराष्ट्रीय एंटी का सख्ती से पालन करते हैं और उस पर विशेष ध्यान देते हैं मनी-लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और नो-योर-कस्टमर (केवाईसी) मानक, एफएटीएफ और बीएसए को लागू करना सिफ़ारिशें. हम अपनी वेबसाइट पर उपयोगकर्ताओं द्वारा किए गए लेनदेन का मूल्यांकन करने के लिए ऐसा करते हैं मनी लॉन्ड्रिंग या किसी अन्य अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए बाउंटी स्टार्स.आईओ ("वेबसाइट")। हमारी एएमएल नीति निम्नलिखित सिद्धांतों और प्रथाओं पर आधारित है:
• हम ऐसे सिस्टम और नियंत्रण विकसित करते हैं जो हमारे व्यवसायों के लिए उपयुक्त हैं और कानूनी और अनुपालन करते हैं विनियामक आवश्यकताएँ;
• हम कम से कम सालाना अपने वर्तमान व्यवसाय में निहित एएमएल जोखिमों का आकलन करते हैं;
• हम एक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाते हैं जो लचीला, प्रभावी, आनुपातिक और लागत प्रभावी है;
• हम नियमित रूप से अपने सिस्टम और नियंत्रणों की पर्याप्तता का आकलन करते हैं;
• हम सभी प्रासंगिक कर्मचारियों के लिए प्रारंभिक और निरंतर प्रशिक्षण प्रदान करते हैं;
• हम नामांकित अधिकारी को वस्तुनिष्ठ ढंग से काम करने के लिए संसाधनों और अधिकार के साथ समर्थन करते हैं स्वतंत्र रूप से.
हम एक ईमानदार बिजनेस मॉडल का पूरा समर्थन करते हैं, हमारी कंपनी मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी, आतंकवादी का विरोध करती है वित्तपोषण. हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर सभी उपयोगकर्ताओं को हमारे सभी नियमों का पालन करना होगा। हमारे सभी भुगतान उपकरण जिनके साथ हम सहयोग करते हैं, ऐसे व्यवसाय संचालित करने के लिए लाइसेंस प्राप्त हैं। भुगतान उपकरण हमारे ग्राहकों के संबंध में केवाईसी प्रक्रिया निष्पादित करते हैं, लेकिन हम अधिकार सुरक्षित रखते हैं धोखाधड़ी वाली गतिविधि को रोकने के लिए जिसका हम स्वयं पता लगाते हैं।
2. अपने ग्राहक (केवाईसी) प्रक्रिया को जानें हमारे द्वारा लागू एएमएल और केवाईसी प्रक्रियाओं में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:
• पहचान डेटा और दस्तावेज़ों का अनुरोध करके उपयोगकर्ताओं की पहचान का सत्यापन;
• उपयोगकर्ताओं के धन के स्रोत का सत्यापन;
• उपयोगकर्ताओं के निवास के देश का सत्यापन;
• उपयोगकर्ताओं के लेनदेन उद्देश्यों का सत्यापन;
• वेबसाइट पर उपयोगकर्ताओं द्वारा निष्पक्ष व्यापार का सत्यापन;
• अन्य कार्रवाइयों का उद्देश्य वेबसाइट पर संभावित जोखिम भरे या अवैध संचालन को रोकना है।
एएमएल और केवाईसी प्रक्रियाओं के निष्पादन के दौरान हम अपने उपयोगकर्ताओं से जानकारी प्रदान करने का अनुरोध करते हैं दस्तावेज़, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:
• उपयोगकर्ता का पहला और अंतिम नाम;
• उपयोगकर्ता की जन्मतिथि;
• उपयोगकर्ता आईडी दस्तावेज़, जिसमें आपके बारे में वैध पहचान जानकारी शामिल है;
• उपयोगकर्ता निवास का देश, शहर, सड़क और डाक कोड;
• उपयोगकर्ता की सेल्फी, आईडी दस्तावेज़ पकड़े हुए;
• उपयोगकर्ता भुगतान आदेश दस्तावेज़ (उपयोगिता बिल, बैंक दस्तावेज़, आदि) की प्रतिलिपि;
• अन्य दस्तावेज़, जिनकी उपयोगकर्ता के क्षेत्र के आधार पर अतिरिक्त आवश्यकता हो सकती है।
केवाईसी प्रक्रिया संरचना इस प्रकार है:
ए) आंतरिक निगरानी प्रणाली अनुपालन अधिकारी (सीओ) को अस्वाभाविक के बारे में सचेत करती है कॉन्फ़िगर अलर्ट द्वारा क्लाइंट का व्यवहार।
अनुपालन अधिकारी विशिष्ट लेनदेन और ग्राहक के खाते की मैन्युअल रूप से जाँच करता है। निम्नलिखित संदिग्ध व्यवहार के अंतर्गत आते हैं:
- बड़े लेनदेन;
- दोहराए जाने वाले व्यवहार पैटर्न (एक ही आईपी, विभिन्न खातों पर एक ही कार्ड का उपयोग करने का प्रयास, विभिन्न खातों पर एक ही ईमेल का उपयोग करने का प्रयास कर रहा हूं);
- लेनदेन राशि औसत ग्राहक लेनदेन से बहुत अलग है;
- लेनदेन के बीच कम समय का अंतराल;
- कम समय में तीन से अधिक आईपी पते का परिवर्तन;
- जारीकर्ता बैंक से बड़ी संख्या में लेन-देन अस्वीकृत;
- अन्य व्यवहार अनुपालन अधिकारी के विवेक पर निर्भर करता है।
बी) अनुपालन अधिकारी सभी सूचीबद्ध अलर्ट, साथ ही अन्य लेनदेन की जांच करता है, जो नहीं हुए हैं सचेत करता है और निर्णय लेता है। ये हो सकते हैं:
- कुछ न करें;
- ग्राहक का खाता ब्लॉक करें;
- रिफंड लेनदेन करें;
- सभी क्लाइंट डेटा को घटना डेटाबेस में दर्ज करें;
- विवादित स्थिति आदि पर ग्राहक से जानकारी का अनुरोध करें ग) सभी घटनाओं को घटनाओं के डेटाबेस में शामिल किया गया है, जो डेटा की एक श्रृंखला है जिसमें जिन ग्राहकों को धोखाधड़ी या विवादित लेनदेन में देखा गया है उनका डेटा दर्ज किया जाता है।
घ) सिस्टम ऐसे ग्राहकों को प्लेटफ़ॉर्म पर लौटने, नया खाता पंजीकृत करने की अनुमति नहीं देता है एक मौजूदा ईमेल, एक भुगतान कार्ड का उपयोग करें जिसका उपयोग किसी एक खाते पर किया गया था, आदि
ई) आंतरिक निगरानी प्रणाली कुल मासिक जमा राशि से अधिक वाले ग्राहकों की जांच करती है $10,000 के बराबर).
ऐसे ग्राहकों को धन के स्रोत को सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त स्तर के सत्यापन से गुजरना पड़ सकता है। इस प्रयोजन के लिए, अनुपालन अधिकारी ग्राहकों से निम्नलिखित दस्तावेजों का अनुरोध कर सकता है:
- व्यक्तिगत खाते से एक बैंक विवरण;
- एक वेतन अनुबंध;
- संपत्ति (अचल संपत्ति, कार, आदि) की बिक्री पर एक दस्तावेज़;
- धन की उत्पत्ति की वैधता की पुष्टि करने वाला कोई अन्य दस्तावेज़।
एएमएल और केवाईसी सत्यापन के अलावा, हमें ईडीडी (एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेंस) निष्पादित करने का अधिकार है। इसके उपयोगकर्ताओं और वेबसाइट पर उनके द्वारा किए गए लेनदेन, और अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करते हैं किसी उपयोगकर्ता से, धन के स्रोत और उनके मालिक को सत्यापित करने के लिए। इस मामले में उपयोगकर्ताओं से अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने का अनुरोध किया जा सकता है जैसा कि ऊपर दिए गए बिंदुओं में बताया गया है, जिसमें धन के स्रोत की घोषणा शामिल है, लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है। हमें अपने विवेक पर अतिरिक्त एएमएल और केवाईसी प्रक्रियाएं स्थापित करने का अधिकार है, जिनमें शामिल हैं: लेकिन यह इस प्रक्रिया में संशोधन, लेन-देन की सीमा आदि तक सीमित नहीं है। ये प्रक्रियाएं हो सकती हैं अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पालन करने के लिए उपयोगकर्ताओं को अतिरिक्त सूचना दिए बिना हमारे द्वारा समय-समय पर संशोधन किया जाता है लागू मानकों, नियमों और सर्वोत्तम प्रथाओं का उद्देश्य किसी भी धोखाधड़ी या अवैध गतिविधि को रोकना है।
3. संदिग्ध गतिविधि
जब तक कि इन नीतियों में विशेष रूप से निर्धारित न किया गया हो या उपयोगकर्ताओं, एएमएल और केवाईसी को अतिरिक्त रूप से सूचित न किया गया हो इसके बावजूद, प्रक्रियाएँ हमारी वेबसाइट पर उपयोगकर्ताओं द्वारा किए गए सभी लेनदेन पर लागू होती हैं क्या ऐसे लेनदेन को संदिग्ध गतिविधि माना जा सकता है या नहीं। संदिग्ध गतिविधि को संदिग्ध लेनदेन, अत्यधिक उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल, कब कहा जा रहा है जमा या उपयोगकर्ता की गतिविधि का कोई अन्य तत्व अन्य तत्वों से मेल नहीं खा रहा है। संदिग्ध गतिविधियों की सूची पूरी तरह से हमारे द्वारा निर्धारित की गई है और इसमें निम्नलिखित शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:
- उपयोगकर्ता स्थापित लेनदेन सीमा नियमों का उल्लंघन करता है।
- उपयोगकर्ता गोपनीयता के प्रति असामान्य चिंता प्रदर्शित करता है, विशेष रूप से अपनी पहचान के संबंध में पृष्ठभूमि, या संचालन के दौरान अनुरोधित दस्तावेज़ प्रदान करने से इंकार कर देता है एएमएल/केवाईसी प्रक्रियाएं;
- अनुरोध पर उपयोगकर्ता पहचानने से इंकार कर देता है या अपने धन के वैध स्रोत को इंगित करने में विफल रहता है और अन्य संपत्तियां या ऐसे स्रोत की पहचान करता है जो काल्पनिक, गलत, भ्रामक या काफी हद तक है ग़लत;
- उपयोगकर्ता असामान्य या संदिग्ध पहचान दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है जिन्हें आसानी से सत्यापित नहीं किया जा सकता;
- बिना किसी स्पष्ट कारण के, उपयोगकर्ता एक ही नाम के तहत कई खाते खोलता है या एकाधिक का उपयोग करता है खाते खोलने के लिए एक ही व्यक्ति के नाम;
- उपयोगकर्ता या उपयोगकर्ता से जुड़े किसी व्यक्ति की पृष्ठभूमि संदिग्ध हो (पूर्व सहित)। आपराधिक दोषसिद्धि) या संभावित आपराधिक, नागरिक या संकेत देने वाली समाचार रिपोर्टों का विषय है विनियामक उल्लंघन;
- उपयोगकर्ता OFAC द्वारा अनुरक्षित स्वीकृत व्यक्तियों की सूची में दिखाई देता है;
हम उपयोगकर्ता के किसी भी खाते को निलंबित और/या ब्लॉक कर देंगे, और/या संबंधित उपयोगकर्ता के लेनदेन को ब्लॉक कर देंगे और बिना किसी पूर्व सूचना के वेबसाइट पर गतिविधियाँ, यदि संबंधित उपयोगकर्ता की गतिविधि दिखाई देती है संदेहास्पद.
धोखाधड़ी-रोधी सॉफ़्टवेयर
हम तीसरे पक्ष द्वारा विकसित विभिन्न धोखाधड़ी-रोधी सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं (उदाहरण के लिए पेमेंट आईक्यू "पेसिस्टम") एंटी फ्रॉड")। जो सिस्टम में गड़बड़ी के बारे में अनुपालन अधिकारी को सचेत कर सकता है, जो हो सकता है:
- ग़लत कार्ड डेटा प्रविष्टि;
- खाते में अपर्याप्त धनराशि;
- 3डीएस विफलता;
- अन्य बैंक विफलताएँ।
जबकि अनुपालन अधिकारी ऐसे सिस्टम से इन अलर्ट को देखता है और इसके बारे में मैन्युअल निर्णय लेता है संदिग्ध उपयोगकर्ताओं या कार्यों के मामले में अनुपालन अधिकारी सभी सॉफ्टवेयर को देखते हुए केवल सॉफ्टवेयर पर ही भरोसा नहीं करेगा त्रुटि हो सकती है.
सॉफ़्टवेयर को एएमएल/केवाईसी प्रक्रियाओं के लिए एक अतिरिक्त उपकरण माना जाएगा, लेकिन एकमात्र नहीं कपटपूर्ण गतिविधियों को रोकने के लिए साधन.
4. काली सूची में डाले गए, उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार/प्रतिबंध सूची
ब्लैक-लिस्टेड और उच्च जोखिम वाले देश क्रमशः वित्तीय कार्रवाई कार्य द्वारा पहचाने जाते हैं बल, या अन्य स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय प्राधिकारी। जबकि किसी भी लेन-देन से बचना बेहद जरूरी है बैकलिस्टेड क्षेत्रों में रहने वाले उपयोगकर्ताओं से लेकर उच्च जोखिम वाले देशों में रहने वाले उपयोगकर्ता हमेशा इसके अधीन होते हैं उचित परिश्रम बढ़ाया गया।
ब्लैकलिस्टेड (तथाकथित गैर-सहकारी देश या क्षेत्र) और उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों की सूची (बढ़ी हुई निगरानी के तहत तथाकथित क्षेत्राधिकार) हमेशा अद्यतन किए जाते हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है https://www.fatf-gafi.org/ पर उपलब्ध एफएटीएफ साइट पर सूची की निगरानी करें।
एफएटीएफ सूची के उपयोगकर्ताओं को अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली को खतरे में डालने के लिए देखा जाता है एफएटीएफ प्रकाशनों में पहचानी गई पर्याप्त मनी-लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण गतिविधियाँ होंगी मना कर दिया जाए.
इसके अलावा, रोकथाम के लिए यह जांचना महत्वपूर्ण है कि कोई उपयोगकर्ता संबंधित प्रतिबंध सूची में सूचीबद्ध है या नहीं कोई दंड.
स्वीकृत व्यक्तियों में से कुछ की सूची निम्नलिखित लिंक पर पाई जा सकती है:
- https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
- https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/specially-designated-nationals-and-blocked-persons-list-sdn- human-readable-lists
- https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions?locale=en
हालाँकि इसे अन्य सूचियों के बीच भी जाँचा जाएगा।
5. रिकॉर्ड रखना और व्यक्तिगत डेटा
हम कानून प्रवर्तन द्वारा किसी भी वित्तीय जांच में सहायता के लिए ऑडिट ट्रेल की उपलब्धता सुनिश्चित करते हैं अधिकार। हमारी रिकॉर्ड रखने की नीति और प्रक्रिया निम्नलिखित क्षेत्रों में रिकॉर्ड को कवर करती है:
- नामांकित अधिकारी द्वारा अनुपालन निगरानी;
- नामांकित अधिकारी द्वारा एएमएल/सीटीएफ कार्यों का प्रतिनिधिमंडल;
- नामांकित अधिकारी वरिष्ठ प्रबंधन को रिपोर्ट करता है;
- उपयोगकर्ताओं की पहचान और सत्यापन जानकारी;
- व्यावसायिक रिश्तों या सामयिक लेनदेन के संबंध में सहायक रिकॉर्ड;
- कर्मचारी प्रशिक्षण रिकॉर्ड;
- नामांकित अधिकारी और कानून प्रवर्तन अधिकारियों के बीच संचार।
हम उपयोगकर्ताओं के व्यक्तिगत डेटा और हमारे द्वारा एकत्र की गई अन्य जानकारी का उपयोग पता लगाने, जांच करने और रोकने के लिए कर सकते हैं धोखाधड़ी वाले लेनदेन और अन्य अवैध गतिविधियाँ, नए उत्पाद और सेवाएँ विकसित करना और सत्यापन करना वेबसाइट उपयोग की शर्तों का अनुपालन।
व्यक्तिगत डेटा का उपयोग यहां उपलब्ध गोपनीयता नीति के सख्त अनुपालन में किया जाएगा वेबसाइट.
6. डेटा सुरक्षा
हमारी उपयोग की शर्तें स्पष्ट करती हैं कि धोखाधड़ी बर्दाश्त नहीं की जाएगी और खिलाड़ियों के खाते बंद कर दिए जाएंगे धोखाधड़ी होने पर बंद कर दिया जाएगा। डेटा सुरक्षा के संदर्भ में, खिलाड़ी भुगतान खातों से संबंधित सभी डेटा है संग्रहीत, एन्क्रिप्टेड और कंपनी के कर्मचारियों के पास उपयोगकर्ता की भुगतान जानकारी तक कोई पहुंच नहीं है। सभी उपयोगकर्ता संगठन में सभी जानकारी एक सख्त सूचना सुरक्षा नीति के माध्यम से संरक्षित की जाएगी कर्मचारी और आपूर्तिकर्ता इसका पालन करेंगे, जिसमें सिस्टम एक्सेस और प्रमाणीकरण नियंत्रण शामिल होगा, पासवर्ड नीति, मैलवेयर सुरक्षा उपाय, घुसपैठ रोकथाम नीति, एन्क्रिप्शन नीति, और सख्त नेटवर्क नियंत्रण और प्रबंधन।
7. गुमनाम और एकाधिक खाते
गुमनाम या नाममात्र खाता रिकॉर्ड की अनुमति नहीं है। कोई भी मौजूदा गुमनाम खाता या वह असंगत पहचान को स्थापित करने के लिए उचित परिश्रम के अधीन होना चाहिए शीघ्र अवसर पर खाताधारक की पहचान और प्रामाणिकता। एक उपयोगकर्ता हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर प्रति एक ईमेल पते पर केवल एक खाता पंजीकृत कर सकता है। यदि किसी उपयोगकर्ता ने गलत डेटा दर्ज किया है और वह इसे बदलना चाहता है - तो उसे दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे तीसरे पक्ष को खातों की किसी भी बिक्री को रोकने के लिए, उस डेटा की पुष्टि करें।
बाउंटी स्टार्स.आईओ ("हम", "हमें") में हम अंतरराष्ट्रीय एंटी का सख्ती से पालन करते हैं और उस पर विशेष ध्यान देते हैं मनी-लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और नो-योर-कस्टमर (केवाईसी) मानक, एफएटीएफ और बीएसए को लागू करना सिफ़ारिशें. हम अपनी वेबसाइट पर उपयोगकर्ताओं द्वारा किए गए लेनदेन का मूल्यांकन करने के लिए ऐसा करते हैं मनी लॉन्ड्रिंग या किसी अन्य अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए बाउंटी स्टार्स.आईओ ("वेबसाइट")। हमारी एएमएल नीति निम्नलिखित सिद्धांतों और प्रथाओं पर आधारित है:
• हम ऐसे सिस्टम और नियंत्रण विकसित करते हैं जो हमारे व्यवसायों के लिए उपयुक्त हैं और कानूनी और अनुपालन करते हैं विनियामक आवश्यकताएँ;
• हम कम से कम सालाना अपने वर्तमान व्यवसाय में निहित एएमएल जोखिमों का आकलन करते हैं;
• हम एक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाते हैं जो लचीला, प्रभावी, आनुपातिक और लागत प्रभावी है;
• हम नियमित रूप से अपने सिस्टम और नियंत्रणों की पर्याप्तता का आकलन करते हैं;
• हम सभी प्रासंगिक कर्मचारियों के लिए प्रारंभिक और निरंतर प्रशिक्षण प्रदान करते हैं;
• हम नामांकित अधिकारी को वस्तुनिष्ठ ढंग से काम करने के लिए संसाधनों और अधिकार के साथ समर्थन करते हैं स्वतंत्र रूप से.
हम एक ईमानदार बिजनेस मॉडल का पूरा समर्थन करते हैं, हमारी कंपनी मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी, आतंकवादी का विरोध करती है वित्तपोषण. हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर सभी उपयोगकर्ताओं को हमारे सभी नियमों का पालन करना होगा। हमारे सभी भुगतान उपकरण जिनके साथ हम सहयोग करते हैं, ऐसे व्यवसाय संचालित करने के लिए लाइसेंस प्राप्त हैं। भुगतान उपकरण हमारे ग्राहकों के संबंध में केवाईसी प्रक्रिया निष्पादित करते हैं, लेकिन हम अधिकार सुरक्षित रखते हैं धोखाधड़ी वाली गतिविधि को रोकने के लिए जिसका हम स्वयं पता लगाते हैं।
2. अपने ग्राहक (केवाईसी) प्रक्रिया को जानें हमारे द्वारा लागू एएमएल और केवाईसी प्रक्रियाओं में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:
• पहचान डेटा और दस्तावेज़ों का अनुरोध करके उपयोगकर्ताओं की पहचान का सत्यापन;
• उपयोगकर्ताओं के धन के स्रोत का सत्यापन;
• उपयोगकर्ताओं के निवास के देश का सत्यापन;
• उपयोगकर्ताओं के लेनदेन उद्देश्यों का सत्यापन;
• वेबसाइट पर उपयोगकर्ताओं द्वारा निष्पक्ष व्यापार का सत्यापन;
• अन्य कार्रवाइयों का उद्देश्य वेबसाइट पर संभावित जोखिम भरे या अवैध संचालन को रोकना है।
एएमएल और केवाईसी प्रक्रियाओं के निष्पादन के दौरान हम अपने उपयोगकर्ताओं से जानकारी प्रदान करने का अनुरोध करते हैं दस्तावेज़, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:
• उपयोगकर्ता का पहला और अंतिम नाम;
• उपयोगकर्ता की जन्मतिथि;
• उपयोगकर्ता आईडी दस्तावेज़, जिसमें आपके बारे में वैध पहचान जानकारी शामिल है;
• उपयोगकर्ता निवास का देश, शहर, सड़क और डाक कोड;
• उपयोगकर्ता की सेल्फी, आईडी दस्तावेज़ पकड़े हुए;
• उपयोगकर्ता भुगतान आदेश दस्तावेज़ (उपयोगिता बिल, बैंक दस्तावेज़, आदि) की प्रतिलिपि;
• अन्य दस्तावेज़, जिनकी उपयोगकर्ता के क्षेत्र के आधार पर अतिरिक्त आवश्यकता हो सकती है।
केवाईसी प्रक्रिया संरचना इस प्रकार है:
ए) आंतरिक निगरानी प्रणाली अनुपालन अधिकारी (सीओ) को अस्वाभाविक के बारे में सचेत करती है कॉन्फ़िगर अलर्ट द्वारा क्लाइंट का व्यवहार।
अनुपालन अधिकारी विशिष्ट लेनदेन और ग्राहक के खाते की मैन्युअल रूप से जाँच करता है। निम्नलिखित संदिग्ध व्यवहार के अंतर्गत आते हैं:
- बड़े लेनदेन;
- दोहराए जाने वाले व्यवहार पैटर्न (एक ही आईपी, विभिन्न खातों पर एक ही कार्ड का उपयोग करने का प्रयास, विभिन्न खातों पर एक ही ईमेल का उपयोग करने का प्रयास कर रहा हूं);
- लेनदेन राशि औसत ग्राहक लेनदेन से बहुत अलग है;
- लेनदेन के बीच कम समय का अंतराल;
- कम समय में तीन से अधिक आईपी पते का परिवर्तन;
- जारीकर्ता बैंक से बड़ी संख्या में लेन-देन अस्वीकृत;
- अन्य व्यवहार अनुपालन अधिकारी के विवेक पर निर्भर करता है।
बी) अनुपालन अधिकारी सभी सूचीबद्ध अलर्ट, साथ ही अन्य लेनदेन की जांच करता है, जो नहीं हुए हैं सचेत करता है और निर्णय लेता है। ये हो सकते हैं:
- कुछ न करें;
- ग्राहक का खाता ब्लॉक करें;
- रिफंड लेनदेन करें;
- सभी क्लाइंट डेटा को घटना डेटाबेस में दर्ज करें;
- विवादित स्थिति आदि पर ग्राहक से जानकारी का अनुरोध करें ग) सभी घटनाओं को घटनाओं के डेटाबेस में शामिल किया गया है, जो डेटा की एक श्रृंखला है जिसमें जिन ग्राहकों को धोखाधड़ी या विवादित लेनदेन में देखा गया है उनका डेटा दर्ज किया जाता है।
घ) सिस्टम ऐसे ग्राहकों को प्लेटफ़ॉर्म पर लौटने, नया खाता पंजीकृत करने की अनुमति नहीं देता है एक मौजूदा ईमेल, एक भुगतान कार्ड का उपयोग करें जिसका उपयोग किसी एक खाते पर किया गया था, आदि
ई) आंतरिक निगरानी प्रणाली कुल मासिक जमा राशि से अधिक वाले ग्राहकों की जांच करती है $10,000 के बराबर).
ऐसे ग्राहकों को धन के स्रोत को सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त स्तर के सत्यापन से गुजरना पड़ सकता है। इस प्रयोजन के लिए, अनुपालन अधिकारी ग्राहकों से निम्नलिखित दस्तावेजों का अनुरोध कर सकता है:
- व्यक्तिगत खाते से एक बैंक विवरण;
- एक वेतन अनुबंध;
- संपत्ति (अचल संपत्ति, कार, आदि) की बिक्री पर एक दस्तावेज़;
- धन की उत्पत्ति की वैधता की पुष्टि करने वाला कोई अन्य दस्तावेज़।
एएमएल और केवाईसी सत्यापन के अलावा, हमें ईडीडी (एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेंस) निष्पादित करने का अधिकार है। इसके उपयोगकर्ताओं और वेबसाइट पर उनके द्वारा किए गए लेनदेन, और अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करते हैं किसी उपयोगकर्ता से, धन के स्रोत और उनके मालिक को सत्यापित करने के लिए। इस मामले में उपयोगकर्ताओं से अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने का अनुरोध किया जा सकता है जैसा कि ऊपर दिए गए बिंदुओं में बताया गया है, जिसमें धन के स्रोत की घोषणा शामिल है, लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है। हमें अपने विवेक पर अतिरिक्त एएमएल और केवाईसी प्रक्रियाएं स्थापित करने का अधिकार है, जिनमें शामिल हैं: लेकिन यह इस प्रक्रिया में संशोधन, लेन-देन की सीमा आदि तक सीमित नहीं है। ये प्रक्रियाएं हो सकती हैं अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पालन करने के लिए उपयोगकर्ताओं को अतिरिक्त सूचना दिए बिना हमारे द्वारा समय-समय पर संशोधन किया जाता है लागू मानकों, नियमों और सर्वोत्तम प्रथाओं का उद्देश्य किसी भी धोखाधड़ी या अवैध गतिविधि को रोकना है।
3. संदिग्ध गतिविधि
जब तक कि इन नीतियों में विशेष रूप से निर्धारित न किया गया हो या उपयोगकर्ताओं, एएमएल और केवाईसी को अतिरिक्त रूप से सूचित न किया गया हो इसके बावजूद, प्रक्रियाएँ हमारी वेबसाइट पर उपयोगकर्ताओं द्वारा किए गए सभी लेनदेन पर लागू होती हैं क्या ऐसे लेनदेन को संदिग्ध गतिविधि माना जा सकता है या नहीं। संदिग्ध गतिविधि को संदिग्ध लेनदेन, अत्यधिक उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल, कब कहा जा रहा है जमा या उपयोगकर्ता की गतिविधि का कोई अन्य तत्व अन्य तत्वों से मेल नहीं खा रहा है। संदिग्ध गतिविधियों की सूची पूरी तरह से हमारे द्वारा निर्धारित की गई है और इसमें निम्नलिखित शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:
- उपयोगकर्ता स्थापित लेनदेन सीमा नियमों का उल्लंघन करता है।
- उपयोगकर्ता गोपनीयता के प्रति असामान्य चिंता प्रदर्शित करता है, विशेष रूप से अपनी पहचान के संबंध में पृष्ठभूमि, या संचालन के दौरान अनुरोधित दस्तावेज़ प्रदान करने से इंकार कर देता है एएमएल/केवाईसी प्रक्रियाएं;
- अनुरोध पर उपयोगकर्ता पहचानने से इंकार कर देता है या अपने धन के वैध स्रोत को इंगित करने में विफल रहता है और अन्य संपत्तियां या ऐसे स्रोत की पहचान करता है जो काल्पनिक, गलत, भ्रामक या काफी हद तक है ग़लत;
- उपयोगकर्ता असामान्य या संदिग्ध पहचान दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है जिन्हें आसानी से सत्यापित नहीं किया जा सकता;
- बिना किसी स्पष्ट कारण के, उपयोगकर्ता एक ही नाम के तहत कई खाते खोलता है या एकाधिक का उपयोग करता है खाते खोलने के लिए एक ही व्यक्ति के नाम;
- उपयोगकर्ता या उपयोगकर्ता से जुड़े किसी व्यक्ति की पृष्ठभूमि संदिग्ध हो (पूर्व सहित)। आपराधिक दोषसिद्धि) या संभावित आपराधिक, नागरिक या संकेत देने वाली समाचार रिपोर्टों का विषय है विनियामक उल्लंघन;
- उपयोगकर्ता OFAC द्वारा अनुरक्षित स्वीकृत व्यक्तियों की सूची में दिखाई देता है;
हम उपयोगकर्ता के किसी भी खाते को निलंबित और/या ब्लॉक कर देंगे, और/या संबंधित उपयोगकर्ता के लेनदेन को ब्लॉक कर देंगे और बिना किसी पूर्व सूचना के वेबसाइट पर गतिविधियाँ, यदि संबंधित उपयोगकर्ता की गतिविधि दिखाई देती है संदेहास्पद.
धोखाधड़ी-रोधी सॉफ़्टवेयर
हम तीसरे पक्ष द्वारा विकसित विभिन्न धोखाधड़ी-रोधी सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं (उदाहरण के लिए पेमेंट आईक्यू "पेसिस्टम") एंटी फ्रॉड")। जो सिस्टम में गड़बड़ी के बारे में अनुपालन अधिकारी को सचेत कर सकता है, जो हो सकता है:
- ग़लत कार्ड डेटा प्रविष्टि;
- खाते में अपर्याप्त धनराशि;
- 3डीएस विफलता;
- अन्य बैंक विफलताएँ।
जबकि अनुपालन अधिकारी ऐसे सिस्टम से इन अलर्ट को देखता है और इसके बारे में मैन्युअल निर्णय लेता है संदिग्ध उपयोगकर्ताओं या कार्यों के मामले में अनुपालन अधिकारी सभी सॉफ्टवेयर को देखते हुए केवल सॉफ्टवेयर पर ही भरोसा नहीं करेगा त्रुटि हो सकती है.
सॉफ़्टवेयर को एएमएल/केवाईसी प्रक्रियाओं के लिए एक अतिरिक्त उपकरण माना जाएगा, लेकिन एकमात्र नहीं कपटपूर्ण गतिविधियों को रोकने के लिए साधन.
4. काली सूची में डाले गए, उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार/प्रतिबंध सूची
ब्लैक-लिस्टेड और उच्च जोखिम वाले देश क्रमशः वित्तीय कार्रवाई कार्य द्वारा पहचाने जाते हैं बल, या अन्य स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय प्राधिकारी। जबकि किसी भी लेन-देन से बचना बेहद जरूरी है बैकलिस्टेड क्षेत्रों में रहने वाले उपयोगकर्ताओं से लेकर उच्च जोखिम वाले देशों में रहने वाले उपयोगकर्ता हमेशा इसके अधीन होते हैं उचित परिश्रम बढ़ाया गया।
ब्लैकलिस्टेड (तथाकथित गैर-सहकारी देश या क्षेत्र) और उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों की सूची (बढ़ी हुई निगरानी के तहत तथाकथित क्षेत्राधिकार) हमेशा अद्यतन किए जाते हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है https://www.fatf-gafi.org/ पर उपलब्ध एफएटीएफ साइट पर सूची की निगरानी करें।
एफएटीएफ सूची के उपयोगकर्ताओं को अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली को खतरे में डालने के लिए देखा जाता है एफएटीएफ प्रकाशनों में पहचानी गई पर्याप्त मनी-लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण गतिविधियाँ होंगी मना कर दिया जाए.
इसके अलावा, रोकथाम के लिए यह जांचना महत्वपूर्ण है कि कोई उपयोगकर्ता संबंधित प्रतिबंध सूची में सूचीबद्ध है या नहीं कोई दंड.
स्वीकृत व्यक्तियों में से कुछ की सूची निम्नलिखित लिंक पर पाई जा सकती है:
- https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
- https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/specially-designated-nationals-and-blocked-persons-list-sdn- human-readable-lists
- https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions?locale=en
हालाँकि इसे अन्य सूचियों के बीच भी जाँचा जाएगा।
5. रिकॉर्ड रखना और व्यक्तिगत डेटा
हम कानून प्रवर्तन द्वारा किसी भी वित्तीय जांच में सहायता के लिए ऑडिट ट्रेल की उपलब्धता सुनिश्चित करते हैं अधिकार। हमारी रिकॉर्ड रखने की नीति और प्रक्रिया निम्नलिखित क्षेत्रों में रिकॉर्ड को कवर करती है:
- नामांकित अधिकारी द्वारा अनुपालन निगरानी;
- नामांकित अधिकारी द्वारा एएमएल/सीटीएफ कार्यों का प्रतिनिधिमंडल;
- नामांकित अधिकारी वरिष्ठ प्रबंधन को रिपोर्ट करता है;
- उपयोगकर्ताओं की पहचान और सत्यापन जानकारी;
- व्यावसायिक रिश्तों या सामयिक लेनदेन के संबंध में सहायक रिकॉर्ड;
- कर्मचारी प्रशिक्षण रिकॉर्ड;
- नामांकित अधिकारी और कानून प्रवर्तन अधिकारियों के बीच संचार।
हम उपयोगकर्ताओं के व्यक्तिगत डेटा और हमारे द्वारा एकत्र की गई अन्य जानकारी का उपयोग पता लगाने, जांच करने और रोकने के लिए कर सकते हैं धोखाधड़ी वाले लेनदेन और अन्य अवैध गतिविधियाँ, नए उत्पाद और सेवाएँ विकसित करना और सत्यापन करना वेबसाइट उपयोग की शर्तों का अनुपालन।
व्यक्तिगत डेटा का उपयोग यहां उपलब्ध गोपनीयता नीति के सख्त अनुपालन में किया जाएगा वेबसाइट.
6. डेटा सुरक्षा
हमारी उपयोग की शर्तें स्पष्ट करती हैं कि धोखाधड़ी बर्दाश्त नहीं की जाएगी और खिलाड़ियों के खाते बंद कर दिए जाएंगे धोखाधड़ी होने पर बंद कर दिया जाएगा। डेटा सुरक्षा के संदर्भ में, खिलाड़ी भुगतान खातों से संबंधित सभी डेटा है संग्रहीत, एन्क्रिप्टेड और कंपनी के कर्मचारियों के पास उपयोगकर्ता की भुगतान जानकारी तक कोई पहुंच नहीं है। सभी उपयोगकर्ता संगठन में सभी जानकारी एक सख्त सूचना सुरक्षा नीति के माध्यम से संरक्षित की जाएगी कर्मचारी और आपूर्तिकर्ता इसका पालन करेंगे, जिसमें सिस्टम एक्सेस और प्रमाणीकरण नियंत्रण शामिल होगा, पासवर्ड नीति, मैलवेयर सुरक्षा उपाय, घुसपैठ रोकथाम नीति, एन्क्रिप्शन नीति, और सख्त नेटवर्क नियंत्रण और प्रबंधन।
7. गुमनाम और एकाधिक खाते
गुमनाम या नाममात्र खाता रिकॉर्ड की अनुमति नहीं है। कोई भी मौजूदा गुमनाम खाता या वह असंगत पहचान को स्थापित करने के लिए उचित परिश्रम के अधीन होना चाहिए शीघ्र अवसर पर खाताधारक की पहचान और प्रामाणिकता। एक उपयोगकर्ता हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर प्रति एक ईमेल पते पर केवल एक खाता पंजीकृत कर सकता है। यदि किसी उपयोगकर्ता ने गलत डेटा दर्ज किया है और वह इसे बदलना चाहता है - तो उसे दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे तीसरे पक्ष को खातों की किसी भी बिक्री को रोकने के लिए, उस डेटा की पुष्टि करें।
